白領(lǐng)：奪回你的財(cái)政大權(quán)

只要掌握了理財(cái)入門(mén)的“三步曲”，定下目標(biāo)，然后貫徹執(zhí)行，就可以簡(jiǎn)單方便地妥善計(jì)劃好自己的未來(lái)，又何樂(lè)而不為呢？

第一步：使巧勁兒進(jìn)行自身財(cái)務(wù)健康診斷

理財(cái)?shù)某晒σ刂唬鋵?shí)就是看你有沒(méi)有使上巧勁兒。一大部分人，在年輕時(shí)付出很多時(shí)間與努力，最后才得以在退休后，有足夠的財(cái)力以提供往后的穩(wěn)定生活，然而，另一些人未必需要付出這么大的心思和努力，卻同樣可以得到退休后安穩(wěn)生活的回報(bào)，這是為什么呢？其實(shí)，它并不關(guān)乎你幸運(yùn)與否，而是看你對(duì)于金錢(qián)的預(yù)先規(guī)劃及實(shí)踐能力。

因此，我們所說(shuō)的巧勁兒，就是在為自己的理財(cái)大計(jì)訂下目標(biāo)之前，先真正地了解了自身的財(cái)政狀況。這樣，才能夠增加理財(cái)成功的幾率。

所謂了解，就是要清楚列明個(gè)人的資產(chǎn)，包括固定及浮動(dòng)資產(chǎn)，然后再計(jì)算支出等，并請(qǐng)專(zhuān)門(mén)的理財(cái)專(zhuān)家依據(jù)你目前的生活狀況進(jìn)行分析，最后才能訂立出一個(gè)你可達(dá)到的目標(biāo)。所以，目標(biāo)不是隨隨便便寫(xiě)就，訂得太遠(yuǎn)太高，只能增加個(gè)人負(fù)擔(dān)和壓力。應(yīng)該按個(gè)人的資產(chǎn)負(fù)債及損益情況而制定一個(gè)踏實(shí)的財(cái)政預(yù)算。

自身財(cái)務(wù)診斷方式——損益表的制定：

A、資產(chǎn)負(fù)債表：應(yīng)把你的所有資產(chǎn)都計(jì)算在內(nèi)，比如現(xiàn)金、定期存款、活期存款、支票存款、其他投資產(chǎn)品，以及一些固定的資產(chǎn)，如汽車(chē)、物業(yè)等。

B、列出所有負(fù)債：包括長(zhǎng)期及短期負(fù)債，比如供樓款項(xiàng)、汽車(chē)貸款、分期付款，甚至是信用卡簽賬等。

C、計(jì)算凈值：這是最后一個(gè)步驟，即將所有資產(chǎn)減去負(fù)債額，得出凈值。

這個(gè)時(shí)候，一個(gè)清楚的資產(chǎn)負(fù)債表便可以給你診斷出一個(gè)較明確的財(cái)務(wù)健康狀況，支出便可得出余額。

有了損益表，就能對(duì)自己的財(cái)政狀況及能力一目了然。

第二步： 因人而異，訂立合理的理財(cái)目標(biāo)

一般來(lái)說(shuō)，目標(biāo)的訂立通常會(huì)根據(jù)計(jì)劃者的年齡而大致分短、中及長(zhǎng)期3個(gè)類(lèi)別。

理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該是因人而異的，因?yàn)槊總€(gè)人都會(huì)有不同的需要、不同的生活環(huán)境。因此，根據(jù)每個(gè)人的年齡以及不同的人生階段，從而制定個(gè)人化的財(cái)政目標(biāo)才是正確的方法。

第三步：根據(jù)年齡狀況，學(xué)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

風(fēng)險(xiǎn)，同每個(gè)人的年齡有著密切的關(guān)系。最理想的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估法是隨著年紀(jì)的增長(zhǎng)，把可承受的風(fēng)險(xiǎn)遞減。因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)大致上是成正比的，故年輕人所能承受的風(fēng)險(xiǎn)較高，在計(jì)劃投資時(shí)亦可選擇波動(dòng)較大的投資產(chǎn)品，當(dāng)然，我在這里所說(shuō)的，不是投機(jī)而是投資。相對(duì)地，年紀(jì)越大的話，就應(yīng)該選取一些相應(yīng)比較保守的投資項(xiàng)目。

除此之外，風(fēng)險(xiǎn)亦與婚姻及家庭狀況密不可分。一個(gè)未婚的女性，她可以全權(quán)去分配自己的錢(qián)財(cái)，完全沒(méi)有后顧之憂，因此，不少獨(dú)身女性都會(huì)選擇較高回報(bào)的財(cái)富增值方案。但是，當(dāng)一個(gè)女性已婚的話，她所考慮的，就會(huì)牽涉到丈夫以及子女等方方面面的問(wèn)題，這樣，她們就應(yīng)該先尋求穩(wěn)定，而風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)也需要略為調(diào)低。